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谁来关注“夕阳”理财 |
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| 谁来关注“夕阳”理财 |
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| http://www.fqqxb.com 作者：本报记者 来源：福清《玉融乡音》 更新：2005-10-23 |
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人们常说养老钱是“死水怕活舀”，来源固定但支出风险很大。因此，储蓄一直是老年人理财的首选方式。随着近年来国人经济生活的丰富和活跃，很多老年人也不再满足单一的储蓄收益，开始在投资理财的领域里跃跃欲试。近日在西安出现的一些现象提醒人们，“夕阳”理财现状不容乐观。
●月回报1000元 打动多少老人心
2005年7月初的一个早晨，张大妈（化名）出门锻炼，没想碰上了天安公司的业务员“包女士”。对方殷勤地邀请张大妈和社区里的其他老人参加公司组织的市内景点免费旅游。在旅游途中，“包女士”推荐说公司正采用一种特有的方式“联合经营”一种老年药品，因为没有广告投入，只需老年人互相宣传，获得的经营利润直接返还给投资者，老年人只需投资没有任何风险。
参加了免费旅游，品尝了特色农家饭，老人最后又到陕西天安公司考察了一番，“养老钱放着也是放着，投资‘联合经营’每个月还有1000元的进账，多好的事啊！”张大妈在经过了一番思想斗争，毅然决定动用养老钱7000元“投资”了两份“联合经营”。
8月14日，陕西天安公司总部紧锁的大门上贴出了一张“休假”告示，从此人间蒸发。公司在工商局注册的法人代表张某所留下的手机号码也成为了永远的空号。
对于很多用平时省吃俭用攒下的养老钱投资“联合经营”的老人而言，很难相信这个在上个月还号称开业仅两个多月，已获得老年客户“投资”600多份（按每份3500元计算，共“圈钱”210万元左右），并且每月按时分红的公司怎么就凭空不见了。
据了解，近些年来打着“集资”、“理财”等名头专门欺骗老人钱款的案例层出不穷。面对越来越多跌进陷阱的老人，人们不禁要问，这仅仅是老人自身的问题吗？
●夕阳理财 一块被冷落的“蛋糕”
从某种意义上说，老年人不再直接创造财富，他们主要的生财之道就是如何利用手中的钱为自己创造价值。事实上，老年人理财更多面临的是市场需求旺盛、投资渠道少的矛盾。
今年73岁的郭老先生是西安市某区法院的退休职工，他告诉记者，他把自己的大部分积蓄都“贡献”给银行存款。“只有银行和国家还靠得住，你没看这几年买股票、买基金的都套在里头了，再加上现在街上骗子也多。”郭老先生无奈地说，“其实我也很想给养老钱‘锦上添花’，但是不知道投资什么好。”
总体来看，储蓄或是购买国债是老年人比较稳健的理财选择。但一些接受采访的老人表示，现在子女们使他们的消费观念变过来了，也想享受享受。储蓄和国债的收益相对较低，越来越不能满足他们的需求，他们更倾向于收益高、回报快一些的投资方式。然而，真正操作起来却并不像想象的那么美好。
新华人寿保险公司陕西分公司，在不久前默默撤销了一份专门为60到80岁老人设计的保险。“老年人的生意难做。”客户经理许涛谈到这份保险时，叹了口气，“一般人都从青壮年的时候开始投资养老保险，50岁—65岁时按月领取。如果到老了再来保险，价格就已经超出了普通老人承受的范围了。
中国建设银行陕西省分行个人银行部徐杰认为，目前来讲，他们希望老年人选择稳健投资方式，因为客户年龄越大，保本心态重，越难承受风险。“除了把钱存到户头外，现在很多老人热衷于3年到5年期，年利率在3％左右的国债。”他告诉记者，每到国债发行的日子，一大清早，银行销售点门口就排起了长龙般的队伍，绝大多数都是头发花白的老人。所有发行国债，一般在不到两天的时间里被一抢而空。此外，近一两年推出的人民币理财计划和外汇结构性存款，因为仰仗银行发行所占据的信誉优势，也比较受到年龄大一点的人的追捧。
●个人转变观念政府加强监督
来自全国老龄委的数据表明，中国是目前老年人口最多的国家，约占世界老年人口的1/5。中国60岁及以上的老年人已达到1.3亿多，占全国人口总数的10％以上。本世纪中叶将达到4亿多。老年人投资理财的内在需求不断显现，那么这块“蛋糕”切还是不切呢？
业界专家建议，可以学习国外退休基金管理和社区银行的模式。前者是针对普通人在职期间，把收入的一部分纳入退休基金，由特定的、信誉良好的金融机构进行统一的资本运作，从而获得一定利润以供养老；后者则是针对退休人员，他们把自己的存款委托社区金融机构进行投资。这样就避免了老人本身可能遭遇的信息不对称和对市场不了解的问题。因而，针对我国的具体情况，要想把老年人理财做好，一要对老年人进行宣传和引导，有意识地改变他们的观念，帮助他们规避风险；二是健全金融市场环境，特别是政府要发挥积极的监督作用。
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